クレジットカードの締め日と支払日の仕組み｜いつの利用がいつ引き落とされるかと楽天カード・三井住友カード・JCBの例、利用明細の見方

「今月カードで買った分って、いつ口座から引き落とされるんだっけ？」

クレジットカードの支払いは、「締め日」までに使った分が「支払日」にまとめて引き落とされる仕組みです。

この2つの日付はカード会社ごとに違い、同じ月の買い物でも、使った日によって引き落とされる月が変わることがあります。

この記事では、締め日と支払日の組み合わせ別に「いつ使った分がいつ引き落とされるか」を表で整理し、主なカード会社の締め日、支払いがずれるケース、利用明細の見方までまとめました。

クレジットカードの締め日・支払日・請求確定日とは

クレジットカードで買い物をすると、その代金はすぐに口座から出ていくわけではありません。カード会社がいったん立て替え、一定の期間の利用分をまとめて後日請求します。この「まとめる区切り」と「払う日」に名前が付いています。

用語	意味	例（月末締め・翌月27日払いの場合）
締め日	その月の請求に含める利用分の区切りの日	毎月末日
請求確定日	締め日のあと、支払う金額が決まる日	翌月の中旬ごろ（会社ごとに違う）
支払日（引き落とし日）	決まった金額が登録口座から引き落とされる日	翌月27日

口座振替で払う場合、「支払日」と「引き落とし日」は同じ日を指します。支払日が土日祝日にあたるときは、翌営業日の引き落としになるのが一般的です。締め日のほうは、土日祝日でも動きません。

締め日から支払日まで間があるのはなぜか

締め日から支払日までは、多くのカードで3〜4週間ほど空いています。この間に、お店から届いた利用データを集計して請求額を決め、利用者が金額を確かめて口座に入金する時間をとっているためです。

請求額が決まると、会員サイトやアプリに「お支払い金額」が表示されます。決まる前の利用分は「未確定」として表示され、金額があとから増えることがあります。

＼ 楽天カードの締め日と支払日を公式サイトで確認する ／

締め日と支払日の組み合わせ別｜いつの利用がいつ引き落とされるか

国内のカードでよく見かける組み合わせを並べました。10月に使った分が、いつ引き落とされるかを見てください。

締め日・支払日	対象になる利用期間	10月に使った分の引き落とし日
月末締め・翌月27日払い	1日〜末日	10月1日〜31日の利用分 → 11月27日
月末締め・翌月26日払い	1日〜末日	10月1日〜31日の利用分 → 11月26日
15日締め・翌月10日払い	前月16日〜当月15日	10月1日〜15日の利用分 → 11月10日 10月16日〜31日の利用分 → 12月10日
27日締め・翌月27日払い	前月28日〜当月27日	10月1日〜27日の利用分 → 11月27日 10月28日〜31日の利用分 → 12月27日
4日締め・翌月4日払い	前月5日〜当月4日	10月1日〜4日の利用分 → 11月4日 10月5日〜31日の利用分 → 12月4日

月末締めのカードは、暦の1か月分がそのまま翌月に引き落とされるので、家計簿と合わせやすい形です。15日締めや27日締めのカードは、同じ10月の買い物でも締め日の前後で引き落とし月が分かれます。

締め日の直後に使うと、引き落としまでの日数が長くなる

締め日をまたぐと、引き落としまでの日数が大きく変わります。15日締め・翌月10日払いのカードで比べてみます。

使った日	締め日	引き落とし日	使ってから引き落としまで
10月15日	10月15日	11月10日	約26日
10月16日	11月15日	12月10日	約55日

月末締め・翌月27日払いなら、10月1日の利用は11月27日（約57日後）、10月31日の利用は11月27日（約27日後）です。

大きな買い物を締め日の直後に回すと、口座から出ていくのを1か月ほど遅らせられます。ただ、支払いが先になるだけで金額は減りません。翌々月の引き落としが重なって苦しくならないよう、使った日と引き落とし月をセットで控えておきましょう。

「10日払い」と「27日払い」の違い

10日払いのカードは15日締め、26日・27日払いのカードは月末締めになっているものが多く見られます。給料日が25日前後なら、27日払いは給料が入った直後に引き落とされるため、残高を合わせやすい組み合わせです。10日払いは給料日から引き落としまで2週間ほど空くので、その間に引き落とし分まで使ってしまわないよう、別にしておくと残高が足りなくなりにくくなります。

＼ 楽天カードの引き落としの仕組みを公式サイトで確認する ／

主なカード会社の締め日と支払日

締め日と支払日を各社の公式サイトで確かめられた3社を一覧にしました。会社の都合で変わることもあるため、支払いの予定を立てるときは公式の案内もあわせて確かめてください。

カード	締め日	支払日（引き落とし日）	補足
楽天カード	毎月末日	翌月27日	楽天市場・楽天ペイ・楽天トラベルでの利用分は25日締め。支払日は変更できない
三井住友カード	毎月15日 または 毎月末日	15日締めは翌月10日／末日締めは翌月26日	多くのカードで10日払いと26日払いから選べる
JCBカード	毎月15日	翌月10日	ETCカードの利用分は月末締め・翌々月10日払い

どのカードも、支払日が土日祝日のときは翌営業日の引き落としです。カードごとに押さえておきたい点を補足します。

楽天カードは月末締め・翌月27日払い、楽天市場などは25日締め

楽天カードは、毎月1日から末日までの利用分が翌月27日にまとめて引き落とされます。ただし、楽天市場・楽天ペイ・楽天トラベルでの利用分に限っては締め日が25日です。月末近くに楽天市場で買った分は、翌々月の請求に入ります。

実際の支払予定額は、毎月12日ごろに会員サイトの楽天e-NAVIで確かめられます。口座振替の支払日は27日から変えられないため、給料日との組み合わせは申し込みの前に確かめておきます。

楽天カードの審査の流れや、申し込み前に確かめたいことは次の記事で整理しています。

三井住友カードは10日払いと26日払いを選べる

三井住友カードが発行する多くのカードでは、15日締め・翌月10日払いと、月末締め・翌月26日払いのどちらかを選べます。支払日の変更は、Vpassアプリから手続きできます。

JCBカードは15日締め・翌月10日払い、ETCカードだけ別のスケジュール

JCBのカードは、毎月15日締め・翌月10日払いです。たとえば1月16日から2月15日の利用分は、3月10日に引き落とされます。ETCカードの利用分だけは月末締め・翌々月10日払いなので、高速道路の料金は買い物の分より遅れて請求されます。

＼ 楽天カードの支払日を公式サイトで確認する ／

クレジットカードの引き落としが予定とずれるケース

締め日より前に使ったのに、今月の請求に入っていない。そんなときは、次のどれかにあてはまることがほとんどです。

• お店からの利用データが遅れて届いた：カード会社は、お店から届いた売上データをもとに請求します。ガソリンスタンド、公共料金、後日発送のネット通販、海外での利用などは、データが数日〜数週間遅れることがあります
• 支払日が土日祝日だった：引き落としは翌営業日になります。年末年始や大型連休は数日後ろにずれます
• 支払い方法が1回払い以外だった：ボーナス払いは決まった月に、分割払いやリボ払いは毎月少しずつ請求されます

締め日の直前に使った分は、翌月の請求に回る可能性があると考えておくと、残高の見込みが狂いにくくなります。

引き落としは支払日の前日までに入金しておくと間に合う

支払日の何時に引き落とされるかは、カード会社と金融機関の組み合わせで変わります。間に合わせやすいのは、支払日の前営業日までに口座へ入金しておくことです。

残高が足りずに引き落とせなかった場合、再引き落としがあるかどうかはカード会社や金融機関によって違います。気づいた時点で会員サイトや窓口で払い方を確かめ、早めに支払いを済ませましょう。支払いの遅れが続くと、カードが使えなくなったり、信用情報に記録が残ったりすることがあります。

＼ 楽天カードの支払い方法を公式サイトで確認する ／

クレジットカードの利用明細の見方

締め日と支払日の仕組みがわかると、利用明細も読みやすくなります。今はほとんどのカード会社が、会員サイトやアプリで見るWEB明細を基本にしています。

利用明細に並ぶ項目の意味

項目	意味	見るときのポイント
利用日	お店でカードを使った日	締め日より前でも、データが遅れると次の支払月に載る
利用店名	お店や決済の名前	運営会社や決済代行会社の名前で載り、店名と一致しないことがある
支払区分	1回払い・分割・リボ・ボーナス払いなど	思っていた支払い方法になっているかを確かめる
利用金額	その利用の総額	分割やリボの場合、今月の請求額とは一致しない
今回のお支払い金額	今月の引き落としで払う額	分割・リボの手数料が含まれることがある

身に覚えのない利用を見つけたら、まずサブスクの更新や家族カードの利用、運営会社名で載っているだけではないかを確かめます。それでも心当たりがなければ、カード会社の不正利用の窓口へすぐに連絡し、カードの利用停止を相談しましょう。

＼ 楽天カードの利用明細の見方を公式サイトで確認する ／

締め日と支払日を家計に合わせる工夫

締め日と支払日は、カードを選ぶときにも、使い始めてからの家計管理にも関わってきます。

• 支払日を給料日のあとにする：給料日が25日なら26日・27日払いのように、給料が入ったあとに引き落とされる組み合わせだと残高不足を防ぎやすくなります
• 引き落とし口座を給与口座にそろえる：別の口座だと、毎月の移し替えを忘れて残高が足りなくなりがちです
• 複数枚持つなら締め日をそろえるか、あえてずらす：そろえると引き落としが月1回にまとまり、ずらすと月2回に分かれて1回あたりの負担が軽くなります

支払日を選べないカードは、給料日との組み合わせをカードを作る前に確かめておきましょう。

＼ 楽天カードの引き落とし口座の設定を公式サイトで確認する ／

締め日と支払日をわかりやすくしたいなら楽天カードを選ぶからこその強み

楽天カードは月末締め・翌月27日払いで、暦の1か月分がそのまま翌月に引き落とされます。

「いつの利用がいつの請求か」を考える手間が少なく、家計簿の月とカードの請求月をそろえやすいのがこのカードの特徴です。

月末締めなので、家計簿の1か月とそろえやすい

10月に使った分は11月27日、11月に使った分は12月27日と、使った月の翌月に引き落とされます。家計簿を月ごとにつけている人なら、カードの請求をそのまま「前の月の支出」として書き込めます。楽天市場・楽天ペイ・楽天トラベルの利用分だけは25日締めなので、月末近くの楽天市場での買い物は翌々月の請求に入る点だけ覚えておきます。

27日払いは、25日が給料日の人と合わせやすい

支払日は翌月27日です。給料日が25日前後の人なら、給料が入った直後に引き落とされるため、引き落とし分を残しておく期間が短くて済みます。

支払予定額は毎月12日ごろに楽天e-NAVIで確かめられる

支払予定額は、毎月12日ごろから楽天e-NAVIで確かめられます。引き落としの2週間ほど前に金額がわかるので、口座への入金の準備に余裕を持てます。

年会費永年無料で、100円につき1ポイント貯まる

楽天カードは年会費が永年無料で、利用額100円につき1ポイントの楽天ポイントが貯まります。毎月の支払いをまとめても年会費がかからず、支払いが少ない月があっても持ち続けやすいカードです。

＼ 楽天カードの特典と申し込み条件を公式サイトで確認する ／

締め日と支払日を把握することで、毎月の引き落とし額を前もって準備できるようになる

自分のカードの締め日と支払日がわかると、「今月いくら引き落とされるか」を先に読めるようになります。

• 給料日の前に口座の残高を見て慌てることが減る
• 大きな買い物を、締め日をふまえていつ使うか決められる
• 明細を支払月ごとに見る習慣がつき、不要なサブスクや身に覚えのない利用に気づきやすくなる
• 引き落とし分を先に分けておけるので、使いすぎを防ぎやすくなる

使い始める前に締め日・支払日・引き落とし口座の3つを決めておくと、カードの支払いが家計の流れに無理なくなじみます。

＼ 楽天カードの詳細を公式サイトで見てみる ／

「支払日を選べないと不便そう」「後払いだと使いすぎそう」と感じる場合も、給料日との組み合わせと引き落とし分の取り分けで解決できる

楽天カードの支払日は27日から変えられません。気になる点と考え方を整理しておきます。

支払日が選べなくても、給料日との順番が合えば困りにくい

支払日を選べるかどうかより大事なのは、給料日のあとに引き落とされるかどうかです。給料日が25日前後なら27日払いはそのまま合います。給料日が月の前半の人は、引き落とし口座に毎月の請求分を先に移しておく形にすると、残高不足を防げます。

後払いの使いすぎは、使った分をその場で取り分けると防げる

引き落としが1〜2か月先になると、口座の残高が多く見えて使いすぎることがあります。カードで払った金額を、使ったその月のうちに引き落とし口座へ移しておくと、請求が来たときに慌てません。利用のたびに届く通知をオンにしておくのも、使った額をつかむのに役立ちます。

リボ払い・キャッシング・支払いの遅れには注意する

引き落とし額を抑えようとリボ払いを選ぶと、残高に手数料がかかり続けます。楽天カード（一般）のリボ払いの手数料率は実質年率17.64％です。キャッシングは利息がかかる借り入れなので、使う予定がなければ枠を希望しない（0円）を選んでおきましょう。支払いが遅れると遅延損害金がかかり、続けば信用情報に記録が残る点にも注意が必要です。

＼ 楽天カードの手数料と支払い方法を公式サイトで確認する ／

クレジットカードの締め日と支払日のまとめ

• 締め日までの利用分が、支払日にまとめて引き落とされる
• 締め日の直後に使った分ほど、引き落としまでの日数が長くなる
• 楽天カードは月末締め・翌月27日払い。楽天市場・楽天ペイ・楽天トラベルの利用分は25日締め
• 三井住友カードは10日払いと26日払いを選べ、JCBカードは15日締め・翌月10日払い
• お店からのデータが遅れると翌月の請求にずれ、支払日が土日祝日なら翌営業日に引き落とされる
• 利用明細は支払月ごとに分かれているので、締め日に合わせて見る月を選ぶ

自分のカードの締め日と支払日を一度確かめ、明細を支払月ごとに見る習慣をつけておけば、引き落とし額を前もって準備できます。楽天カードを候補にしている人は、公式サイトで最新の条件と手数料の仕組みを確かめたうえで申し込んでください。

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クレジットカードの締め日・支払日についてよくある質問

締め日当日に使った分は、今月の請求に入りますか？

締め日当日の利用も、その締めの対象期間に含まれます。ただし、お店からカード会社へのデータが遅れると、翌月の請求に回ることがあります。

>>引き落としが予定とずれるケースを見てみる

支払日が土日祝日のときはどうなりますか？

金融機関の翌営業日に引き落とされます。締め日は土日祝日でも変わりません。

楽天カードの支払日は変えられますか？

楽天カードの口座振替の支払日は27日で、変更はできません。三井住友カードのように、支払日を選べるカードもあります。

>>主なカード会社の締め日と支払日を見てみる

楽天市場で月末に買った分はいつ引き落とされますか？

楽天市場・楽天ペイ・楽天トラベルでの利用分は25日締めなので、26日から月末に使った分は翌々月27日の引き落としになります。

>>楽天カードの締め日を見てみる

今月の引き落とし額はいつわかりますか？

締め日のあと、請求額が決まった時点で会員サイトやアプリで確かめられます。楽天カードは毎月12日ごろに楽天e-NAVIで支払予定額を確認できます。

>>利用明細の見方を見てみる