クレジットカードの解約方法｜解約前に確かめたい5つのことと手順、ポイント・引き落とし・信用情報の考え方

「使っていないカードを解約したいけれど、ポイントや引き落としがどうなるのかわからない」

クレジットカードの解約そのものは、カード会社の窓口や会員サイトで手続きすれば、短い時間で終わることが多いです。

ただ、手続きの前に確かめておかないと、貯めたポイントが消えたり、公共料金の支払いが止まったりすることがあります。

この記事では、解約の手順と手続きの前にやっておきたいこと、向いているタイミング、信用情報への影響の考え方を順番に整理しました。

クレジットカードを解約する前に確かめたい5つのこと

解約の手続きに進む前に、次の5つを確かめておくと、手続きのあとで慌てずに済みます。

確認すること	確かめる場所	確かめないと起きやすいこと
ポイント・マイルの残高と有効期限	会員サイト・アプリのポイント画面	カード独自のポイントが解約と同時に失効することがある
リボ・分割・キャッシングの残り	利用明細・お支払い予定額	残りの支払い方法が変わる、まとめて請求されることがある
このカードで払っている公共料金・サブスク	過去12か月分の利用明細	支払いが止まり、サービスの停止や督促につながる
年会費の請求月	会員規約・入会月	解約の直前に1年分の年会費を払ってしまう
家族カード・ETCカードの有無	会員サイトの契約内容	本会員の解約と同時に家族カード・ETCカードも使えなくなる

このうち、あとから取り戻しにくいのはポイントの失効と、支払いが止まったサービスの2つです。残りの支払いの予定は解約後も明細で確かめられますが、失効したポイントは戻らず、止まったサービスは再開の手続きに手間がかかります。

メインで使っていたカードを解約する場合は、先に支払いをまとめる先のカードを決めておくと、支払い先の変更を一度に進められます。

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クレジットカードの解約方法と手順

解約の窓口は、カード会社の会員デスク（電話・自動音声）が基本です。カード会社によっては、会員サイトやアプリから手続きできる場合もあります。

電話・会員サイトでの解約の流れ

解約を引き止められたときの答え方

電話の窓口では、年会費の優遇や別のカードへの切り替えを案内されることがあります。内容を聞いて納得できれば切り替えを選んでもかまいませんし、解約すると決めているなら「解約でお願いします」と伝えれば手続きは進みます。

本人以外が解約するとき

クレジットカードの解約は、原則としてカードの名義人本人が手続きします。名義人が亡くなった場合は、家族がカード会社に連絡し、案内に沿って必要な書類を出して解約します。未払いの残高がある場合の扱いも、あわせて確かめておきます。

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解約前にポイント・マイルの失効を防ぐ方法

クレジットカードのポイントは、どこに貯まっているかで、解約後に残るかどうかが変わります。

ポイントの種類	貯まっている場所	解約したときの扱い（一般的な例）
カード会社独自のポイント	カードの会員アカウント	解約と同時に失効することが多い
共通ポイント	ポイントサービスの会員ID	会員IDに貯まっていれば、カードの解約後も残ることがある
マイル	航空会社のマイレージ会員	移行済みのマイルは残る。カード側で移行待ちのポイントは失効することがある

カード独自のポイントは、解約の前に商品・ギフト券・他社ポイントなどへ交換しておくのが基本です。交換には最低ポイント数があり、反映まで日数がかかる交換先もあるため、解約の1か月前を目安に動いておくと間に合います。

最後の利用分のポイントが付くのは、明細が確定したあとになる場合があります。どこまで交換するかを先に決めてから解約すると、取りこぼしを減らせます。

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リボ払い・分割払いの残高がある場合の解約

カードを解約しても、それまでに使った分の支払いがなくなるわけではありません。リボ払いや分割払い、キャッシングの残りは、解約後も支払いが続きます。

残りの支払い方法はカード会社の規約で決まる

解約後の残りの扱いは、カード会社によって違います。それまでと同じ支払い方法で毎月払い続けられる場合もあれば、残りをまとめて払うよう求められる場合もあります。まとめての支払いになると、翌月の引き落とし額が大きくなるため、口座の残高が足りるかどうかも先に確かめておきます。

リボ払いの残高は手数料もあわせて確かめる

リボ払いの残高には、払い終わるまで手数料がかかり続けます。会員サイトで「残高」と「今後の手数料」を確かめ、繰り上げて返済できるかを見ておくと、支払いの総額をつかみやすくなります。

1回払いのつもりの買い物が自動でリボ払いになる設定をしていた場合、気づかないうちに残高が残っていることもあります。解約の前に、支払い方法の設定と残高を一度確かめておきましょう。

リボ払いの手数料の計算方法と、手数料を減らす返し方は、次の記事で整理しています。

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公共料金・サブスクの引き落とし先を解約前に変更する

解約したカードで毎月の支払いを続けていると、利用先でカードが使えなくなり、支払いが止まります。そのまま気づかずにいると、利用先から督促が届いたり、サービスが止まったりすることがあります。

見落としやすい継続払い

過去12か月分の利用明細を見て、毎月・毎年同じ名前で請求されているものを書き出します。特に次のものは見落としやすい支払いです。

• 電気・ガス・水道・携帯電話・インターネット回線
• 動画・音楽配信、クラウドストレージ、アプリ内課金（App Store・Google Playの登録カード）
• ネット通販の登録カード、定期便
• 生命保険・損害保険の保険料、NHK受信料、新聞
• 年払いのサービス（ドメイン・ソフトウェア・会員費など）

年払いのサービスは1年に1回しか明細に出てこないため、直近数か月の明細だけでは気づけません。最低でも過去12か月分をさかのぼって確かめます。

支払い先を移す順番

解約後に引き落としが続く理由

解約したのに口座から引き落としがあるのは、多くの場合、解約前に使った分が締め日の関係で後から請求されているためです。締め日までの利用分は翌月以降にまとめて引き落とされるので、解約の前月・当月に使った分は解約後に請求されます。

このほか、リボ・分割の残りや年会費が請求されることもあります。引き落とし口座はすぐに空にしたり閉じたりせず、最後の請求が終わるまで残高を置いておきます。

いつの利用がいつ引き落とされるかは、締め日と支払日の仕組みの記事で詳しく整理しています。

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クレジットカードの解約に向いているタイミング

解約はいつでもできますが、時期を少し調整するだけで、余計な出費や手間を減らせます。

見るポイント	向いているタイミング	理由
年会費	年会費の請求月より前	支払い済みの年会費は、解約しても返金されないことが多い
ポイント	交換が反映されたあと	交換の申し込み中に解約すると、交換できなくなる場合がある
継続払い	支払い先の切り替えが終わったあと	切り替え前に解約すると、支払いが止まる
次のカード	支払いをまとめる先のカードが手元に届いたあと	カードで払えない期間をつくらずに済む

年1回以上の利用などで年会費が無料になるカードは、条件を満たせなかった年に年会費がかかります。使っていないカードは、条件と請求月を確かめて、請求月の前に解約するかどうかを決めます。

入会してすぐ、特典を受け取った直後に解約すると、カード会社の判断で特典の対象外になったり、同じ会社のカードの申し込みに影響したりすることがあります。特典の条件に「一定期間の保有」が含まれていないかも見ておきます。

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支払いをまとめる1枚に楽天カードを選ぶからこその強み

楽天カードは年会費永年無料で、貯まった楽天ポイントはカードではなく楽天会員のアカウントで管理されます。

解約でカードを整理するときに困りやすい「年会費の請求月」と「ポイントの失効」の2つを、あとから気にしなくて済むのがこのカードの特徴です。

年会費永年無料で、使う頻度が下がっても持ち続けやすい

楽天カードは年会費が永年無料です。年1回の利用といった条件もないため、支払いが少ない月が続いても、年会費の請求月を気にして解約を考える必要がありません。

楽天ポイントは楽天会員のアカウントに貯まる

楽天カードの利用で貯まるのは、利用額100円につき1ポイントの楽天ポイントです。楽天ポイントは楽天会員のアカウントに貯まるため、楽天市場など楽天のサービスでそのまま使えます。

楽天カードの公式サイトでも、カードの解約は楽天会員の退会とは別の手続きで、貯まった楽天ポイントは楽天グループのサービスで引き続き使えると案内されています。ただし楽天ポイントにも有効期限があり、通常のポイントは最後にポイントを獲得した月を含めた1年間、期間限定ポイントはそれぞれの期限までです。

支払いを1枚にまとめると、継続払いの把握が楽になる

公共料金やサブスクの支払い先を楽天カードにまとめておくと、毎月の明細を1つ見るだけで、何にいくら払っているかを確かめられます。次にカードを見直すときも、どの支払いを移せばよいかがすぐにわかります。

楽天カードの申し込みの流れや審査の目安は、次の記事で整理しています。

＼ 楽天カードの特典と申し込み条件を公式サイトで確認する ／

支払いを1〜2枚のカードにまとめることで、明細の確認と年会費の管理にかかる手間を減らせる

使っていないカードを整理し、支払いをまとめる先を決めると、毎月のお金の流れが見えやすくなります。

• 毎月見る明細が1〜2枚分になり、身に覚えのない請求や不要なサブスクに気づきやすくなる
• 年会費の請求月や、年会費が無料になる条件を覚えておく必要が減る
• ポイントが1か所に貯まり、少ないポイントのまま失効させてしまうことが減る
• 財布の中のカードが減り、紛失したときに止めるカードも少なくて済む

カードを整理したあとは、残したカードの利用通知や支払い方法の設定を一度見直しておくと、使いすぎも防ぎやすくなります。

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「解約すると信用情報に傷がつきそう」「また使わないカードが増えそう」と感じる場合も、支払い状況の記録と残す枚数の決め方で解決できる

使わないカードを、信用情報が心配で持ち続けている人もいます。考え方を整理しておきます。

解約したことだけで悪い記録が付くわけではない

信用情報機関（CICなど）には、契約の内容や支払いの状況が登録されています。解約すると、その契約は終了として記録され、CICの場合、クレジットの契約内容と支払いの状況は契約終了後5年以内の期間残ります。

審査で見られるのは、支払いの遅れや未払いがないかといった支払いの状況です。期日どおりに払ってきたカードを解約しても、そのこと自体が支払いの遅れのような記録になるわけではありません。逆に、支払いの遅れがあったカードを解約しても、遅れの記録は登録期間が過ぎるまで残ります。自分の信用情報は、CICなどに開示を請求すれば確かめられます。

長く使ってきたカードと、申し込みの重ねすぎに気をつける

長く遅れなく使ってきたカードは、利用の実績として見られることがあります。複数枚を整理するときは、長く持っているカードを1枚残す選択肢もあります。

また、申し込みの記録（CICの場合は照会日から6か月）が短い期間に重なると、審査で慎重に見られることがあります。乗り換えるときは、申し込みを必要な枚数に絞りましょう。

残す枚数を先に決めると、使わないカードが増えにくい

「メイン1枚と、使えないお店のための予備1枚」のように、残す枚数と役割を先に決めておくと、入会特典だけを目当てにカードを増やすことを防げます。

リボ払い・キャッシング・支払いの遅れには注意する

支払いをまとめる先のカードでも、リボ払いを選ぶと残高に手数料がかかります。楽天カード（一般）のリボ払いの手数料率は実質年率17.64％です。キャッシングは利息がかかる借り入れなので、使う予定がなければ枠を希望しない（0円）を選んでおきましょう。支払いが遅れると遅延損害金がかかり、続けば信用情報に記録が残る点にも注意が必要です。

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クレジットカードを解約するときのまとめ

• カード独自のポイントは、解約の1か月前を目安に交換しておく
• リボ・分割の残りは、解約後の支払い方法と金額を確かめておく
• 公共料金・サブスクは過去12か月分の明細から洗い出し、切り替えが終わってから解約する
• 年会費の請求月の前に解約し、引き落とし口座は最後の請求まで残しておく
• 解約しただけで悪い記録は付かないが、長く使ってきたカードの扱いと申し込みの重ねすぎには気をつける
• 楽天カードは年会費永年無料で、楽天ポイントは楽天会員のアカウントに貯まる

解約をきっかけに支払いをまとめる先を決めるなら、年会費とポイントの仕組みを比べてから選ぶと、また使わないカードが増えるのを防げます。楽天カードを候補にしている人は、公式サイトで最新の条件と手数料の仕組みを確かめたうえで申し込んでください。

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クレジットカードの解約でよくある質問

クレジットカードを解約すると、どんなデメリットがありますか？

カード独自のポイントの失効、継続払いの停止、家族カード・ETCカードの利用停止などがあります。手続きの前に確認すれば、多くは防げます。

>>解約前に確かめたい5つのことを見てみる

使っていないカードは自動で解約されますか？

長い間使っていないと、有効期限が来ても更新カードが送られず、そのまま契約が終わる場合があります。ただし扱いはカード会社ごとに違い、年会費がかかり続けることもあるので、不要なら自分で解約の手続きをします。

解約したあとに請求が来たのはなぜですか？

解約前に使った分が、締め日の関係で解約後に請求されていることが多いです。リボ・分割の残りや年会費のこともあります。

>>解約後に引き落としが続く理由を見てみる

楽天カードを解約すると楽天ポイントは消えますか？

楽天カードの解約は楽天会員の退会とは別の手続きなので、貯まった楽天ポイントは楽天グループのサービスで引き続き使えると公式サイトで案内されています。ポイントの有効期限には注意しましょう。

>>楽天ポイントの扱いを見てみる

解約すると信用情報に影響しますか？

解約したことだけで支払いの遅れのような記録が付くわけではありません。契約が終了した記録が一定期間残ります。

>>信用情報への影響の考え方を見てみる

解約したカードをもう一度使えるようにできますか？

解約したカードは元に戻せず、使いたい場合は新しく申し込み、審査を受け直します。カード番号も変わるのが一般的です。