クレジットカードの作り方｜初心者でも迷わない申し込みの4ステップと必要なもの・審査・届くまでの日数

「はじめてクレジットカードを作りたいけれど、何を用意して、どこから申し込めばいいのかわからない」

実は、申し込みでいちばん時間を取られるのは審査そのものより、入力の途中で書類や口座の情報を探す時間です。

クレジットカードの作り方は、カード会社が違っても「選ぶ・入力する・審査を受ける・受け取る」の4ステップでほぼ共通しています。

この記事では、はじめての1枚を申し込む前に手元にそろえたいものと、審査や届くまでの日数の目安、作ったあとに困らないための設定を、楽天カードを例に整理しました。

クレジットカードの作り方は4ステップ｜申し込みから届くまでの流れ

いまはスマートフォンやパソコンから申し込むネット申し込みが主流です。カード会社が違っても、大きな流れは次の4つです。

申し込みの窓口はネット・店頭・郵送の3つ

申し込み方法	特徴
ネット（スマホ・パソコン）	24時間申し込める。本人確認や口座設定までオンラインで終えられるカードもある
店頭（商業施設のカウンターなど）	係の人に聞きながら申し込める
郵送	申込書を取り寄せて記入・返送する。書類のやり取りがある分、届くまで時間がかかる

楽天カードは公式サイトの申し込みフォームから申し込めます。この記事では、ネットで申し込む場合を前提に説明していきます。

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クレジットカードの作り方で必要なもの｜本人確認書類と引き落とし口座

申し込みの途中で手が止まる原因の多くは、書類や口座の情報が手元にないことです。入力を始める前に、次のものをそろえておきます。

必要なもの	内容・ポイント
本人確認書類	運転免許証、マイナンバーカード、パスポートなど。外国籍の人は在留カード・特別永住者証明書を使えるカードが多い
引き落とし口座の情報	金融機関名・支店名・口座番号。本人名義の口座が原則
本人名義の携帯電話番号	SMSでの認証や、カード会社からの連絡に使う
メールアドレス	申し込み受付や審査結果の連絡が届く
勤務先の情報	会社名・所在地・電話番号・勤続年数など。学生の場合は学校名を入力する

年収は、税金や社会保険料が引かれる前の金額（額面）で入力するのが一般的です。源泉徴収票や給与明細を手元に置いておくと、迷わずに入力できます。

本人確認の方法はカードによって違う

クレジットカードの発行では、犯罪収益移転防止法にもとづいて本人確認が行われることがあります。楽天カードでは、申し込みの状況に応じて次のどれかの方法になります。

• カードの配送時に、写真付きの本人確認書類を配達員に見せて本人が受け取る
• 楽天カードアプリで、マイナンバーカードの読み取りや本人確認書類と顔写真の撮影をして提出する
• 本人確認書類を郵送で提出する

受け取り時に確認する方法の場合、申し込んだ本人しか受け取れません。家族に代わりに受け取ってもらうことはできないので、配達の日時は自分が家にいるときに合わせておきます。

学生・専業主婦（主夫）の申し込み

楽天カードは、18歳以上（高校生を除く）で日本国内に住んでいる人が申し込めます。学生や専業主婦（主夫）は、本人の収入のほかに、親や配偶者の収入などを入力する欄が用意されているカードもあります。

どの場合も、実際の状況をそのまま入力することが前提です。

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はじめての1枚に楽天カードを選ぶからこその強みは、申し込みから使い始めるまでをアプリで追えること

楽天カードは、年会費が永年無料で、審査・発行・配送の状況を公式アプリで確かめながら申し込みを進められるクレジットカードです。

楽天のクレジットカードの作り方も、上の4ステップと同じです。そのうえで、はじめてカードを作る人が落ち着かない「今どこまで進んでいるのか」を、自分で確かめられるのが楽天カードの特徴です。

項目	楽天カード（公式情報）
発行会社	楽天カード株式会社
年会費	永年無料
申し込みできる人	18歳以上（高校生を除く）で日本国内に住んでいる人
国際ブランド	Visa・Mastercard・JCB・American Expressから選べる
ポイント	利用額100円につき1ポイント（一部、還元率が異なる利用先あり）
審査結果	最短で当日中、時間帯によっては翌日中にメールで届く
カードのお届け	「お申し込み受付のお知らせ」メールから通常約1週間～10日前後

審査・発行・配送の状況をアプリで確認できる

楽天カードでは、新規申し込みの審査状況や発行状況を楽天カードアプリから24時間確認できます。公式のよくある質問によると、2026年3月11日からは「カード申し込み受付ID」がなくても、楽天IDとパスワードでログインすれば申し込み状況を見られるようになりました。

楽天IDがあれば入力の手間が少ない

すでに楽天IDを持っている人は、申し込みフォームに登録済みの住所などが反映されます。楽天IDを持っていない人も、申し込みの途中で作れます。入力する項目が減るほど、書き間違いによる確認の連絡も起きにくくなります。

審査の時間や在籍確認の扱いをもっとくわしく知りたい人は、楽天カードの審査の流れをまとめた記事も参考にしてください。

＼ 楽天カードの申込条件を公式サイトで確認する ／

クレジットカードの審査で見られるポイントと在籍確認

クレジットカードには必ず審査があります。カードを持つことは、カード会社が代金を立て替え、あとで払ってもらう約束をすることなので、「毎月きちんと支払えるか」が確かめられます。

具体的な審査基準を公表しているカード会社はほとんどなく、楽天カードも公表していません。一般的には、次のような項目をもとに判断されます。

見られる項目	主な内容
申込者の属性	年齢、職業・雇用形態、年収、勤続年数、住まいの状況など
信用情報	信用情報機関に記録された、クレジットやローンの契約内容・支払い状況・申し込みの履歴
他社の利用状況	ほかのカードやローンの借入残高、毎月の返済額
支払可能見込額	割賦販売法にもとづき、年収や生活維持費、他社の支払いなどから、無理なく支払える金額を見積もる

信用情報には、スマートフォン本体の分割払いなど、カード以外の支払いの記録も含まれます。過去に支払いの遅れがあった場合は、申し込む前に未払いがないかを確認しておきましょう。自分の信用情報は、CIC・JICCなどの信用情報機関に開示を請求して確かめられます。

勤務先への電話（在籍確認）は全員にかかるわけではない

勤務先に在籍しているかを電話で確かめる在籍確認は、行われる場合と行われない場合があります。楽天カードの公式のよくある質問では、審査の結果によって電話で本人確認をする場合があり、その場合は自宅か勤務先に個人名で電話をかけるとされています。

入力した電話番号がつながらない、住所の部屋番号が抜けているなど、申込内容に確認が必要なところがあると、電話やSMSで連絡が来ることもあります。申し込み後の数日は、着信に気を配っておくと結果が出るまでがスムーズです。

＼ 審査の流れを公式サイトで見てみる ／

クレジットカードが届くまでの日数の目安

カードが手元に届くまでの日数は、カードの種類と申し込み方法によって変わります。最近は、審査が終わるとすぐにアプリでカード番号が表示される「即時発行」に対応したカードもあります。

発行のタイプ	カード番号が使えるまで	カードが届くまで	例
即時発行に対応	審査後すぐ（アプリに番号が表示される）	後日郵送	三井住友カード（NL）：最短10秒でカード番号を表示（即時発行の対象外になる条件・時間帯あり）
郵送で受け取り	カードが届いてから	申し込みから1〜2週間程度	楽天カード：「お申し込み受付のお知らせ」メールから通常約1週間～10日前後

※各カードの公式サイトをもとに作成（2026年11月時点）。最新の発行スピードは公式サイトで確認してください。

三井住友カード（NL）の即時発行は、本人確認資料の提出が必要な場合や、個人事業主の場合などは対象外になると公式サイトに書かれています。申し込みの時間帯によっては、一時的な仮の利用枠での発行になることもあります。

旅行や大きな買い物など「この日までにカードがほしい」という予定があるなら、2週間ほど余裕を見て申し込んでおくと慌てずに済みます。審査結果のメールが見当たらないときは、迷惑メールフォルダに振り分けられていないかも確かめてみてください。

＼ カードが届くまでの日数を公式サイトで確認する ／

必要なものをそろえて1枚に絞って申し込むことで、カードが届いた日から迷わず使い始められる

申し込み前に流れと必要なものを押さえておくと、カードが届くまでの時間を「待つだけの時間」ではなく「使い始める準備の時間」に変えられます。

本人確認書類と口座の情報を手元に置いて入力すれば、確認の電話や書類の出し直しで足止めされる場面が減ります。カードが届いたら、次の4つを済ませておけば、その日から落ち着いて使い始められます。

楽天カードで貯めた楽天ポイントは、楽天市場での買い物や楽天ペイでの支払い、カードの利用代金への充当に使えます。ポイントを増やす方法を広げたい人は、楽天ポイントモールの仕組みもあわせて知っておくと役立ちます。

＼ 楽天カードの使い始め方を公式サイトで見てみる ／

「審査に落ちたらどうしよう」「リボ払いで支払いが膨らみそう」と感じる場合も、正確な入力と1回払いの設定で備えられる

審査の結果を申し込む側が決めることはできません。それでも、結果に響きやすい点と、カードを持ってから困りやすい点は、申し込む前に自分で整えられます。

入力内容は本人確認書類と一字ずつ合わせる

住所の番地や建物名、電話番号、勤務先の名称などが本人確認書類や事実と食い違っていると、確認の連絡が来たり、審査に時間がかかったりします。年収や勤続年数を実際より多く書くことは虚偽の申告になるので、実際の数字で入力しましょう。

短い期間に何枚も同時に申し込まない

クレジットカードに申し込んだ記録は、信用情報機関に一定期間残ります。短い期間に何枚も申し込むと、お金に困っているのではないかと受け取られ、審査で慎重に見られることがあります。

入会特典を目当てに複数のカードへ一度に申し込むより、使い道を決めて1枚ずつ申し込むほうが、管理もしやすくなります。

キャッシング枠は必要なければ0円にする

申し込みフォームには、カードで現金を借りる「キャッシング枠」の希望額を入力する欄があることがあります。キャッシングは利息がかかる借り入れです。使う予定がなければ0円（希望しない）を選んでおくと、借り入れの審査を受けずに済み、使いすぎの心配も減らせます。

リボ払いには手数料がかかる

1回払いなら手数料はかかりませんが、リボ払いや3回以上の分割払いを選ぶと、支払い残高に応じた手数料が上乗せされます。楽天カードの公式のよくある質問によると、リボ払いの手数料率は次のとおりです。

カードの種類	リボ払いの手数料率（実質年率）
楽天カード（一般）など	17.64％
楽天プレミアムカード・楽天ブラックカード	15.00％

たとえば一般の楽天カードでリボ払いの残高が10万円あると、その月の手数料はおよそ1,470円（10万円×17.64％÷12）です。リボ払いは毎月の支払額をおおむね一定にできる分、残高が減りにくく、支払う手数料の総額が大きくなりやすい仕組みです。

カードの設定によっては、1回払いのつもりの買い物が自動でリボ払いになるサービスもあります。支払い方法が1回払いになっているかを、申し込み画面と入会後の会員サイトの両方で確かめておくことが大切です。

支払いの遅れは信用情報に記録される

引き落とし日に残高が足りず支払いが遅れると、遅延損害金がかかるうえ、その記録が信用情報機関に残ることがあります。将来の住宅ローンや別のカードの審査で参照される可能性もあるので、給与が入る口座を引き落とし先にするなど、遅れにくい仕組みにしておきましょう。

＼ リボ払いの手数料と支払い方法を公式サイトで確認する ／

クレジットカードの作り方のまとめ

クレジットカードの作り方は、カードを1枚に決める、申し込みフォームに入力する、審査を受ける、カードを受け取る、の4ステップです。

• 申し込み前に、本人確認書類・引き落とし口座の情報・本人名義の携帯電話番号をそろえる
• 審査では属性と信用情報が見られる。入力内容は正確に、申し込みは1枚ずつ
• 楽天カードは審査結果が最短で当日中にメールで届き、カードは通常約1週間～10日前後で届く
• キャッシング枠は必要なければ0円、支払い方法は1回払いを基本にする

申込条件や発行までの日数はカードごとに異なり、変わることもあります。楽天カードを候補にしている人は、公式サイトで最新の条件と入会特典、手数料のしくみを確かめたうえで申し込んでください。

＼ 楽天カードの詳細を公式サイトで見てみる ／

クレジットカードの作り方でよくある質問

クレジットカードは何歳から作れますか？

18歳以上（高校生を除く）を申し込み対象にしているカードが多くあります。楽天カードも18歳以上（高校生を除く）で日本国内に住んでいる人が対象です。

>>必要なものを見てみる

楽天カードの作り方はほかのカードと違いますか？

流れは同じ4ステップです。楽天カードは公式サイトのフォームから申し込み、審査・発行・配送の状況を楽天カードアプリで確認できます。

>>楽天カードの特徴を見てみる

即日でカードを使えるようになりますか？

即時発行に対応したカードなら、審査後すぐにアプリでカード番号が表示されます。申し込みの状況によっては即時発行にならない場合もあります。郵送で受け取るカードは、届いてから使い始めます。

>>届くまでの日数の目安を見てみる

審査に通らなかった場合、すぐに別のカードに申し込んでもいいですか？

申し込みの記録は信用情報に一定期間残るため、続けて申し込むより、入力内容や支払い状況を見直してから時間をあけて申し込むほうが落ち着いて進められます。

>>申し込む前の注意点を見てみる

引き落とし口座は本人名義でないといけませんか？

原則として本人名義の口座が必要です。家族カードなど例外の扱いはカードごとに決まっているので、公式サイトで確認してください。