固定費の見直しの順番｜通信費・保険・電気ガス・サブスクで節約額を出す手順と計算例

「節約したいけれど、固定費はどこから手をつければいいんだろう」

食費を削る節約は毎日の我慢が続きますが、スマホ代や保険料は一度見直せば、翌月から下がったままになります。

ただ、固定費の項目は多く、全部を一度に調べようとすると途中で手が止まってしまいます。

この記事では、通信費・保険・電気とガス・サブスクの順に見直す理由と、それぞれで確かめること、見直した結果を月額と年額で計算する方法を整理しました。

固定費とは毎月ほぼ同じ額が出ていく支出｜一度の見直しで効果が続く

家計の支出は、毎月ほぼ同じ額が出ていく「固定費」と、月によって金額が変わる「変動費」に分けられます。

区分	主な支出	見直したときの効果
固定費	住居費、スマホ・ネット回線、保険料、電気・ガスの基本料金、サブスク、習い事の月謝など	契約を一度変えれば、その後は何もしなくても下がった状態が続く
変動費	食費、日用品、交際費、レジャー費、被服費など	毎日の買い物で気をつけ続ける必要があり、気をゆるめると元に戻りやすい

固定費は契約で金額が決まっているため、見直しの手間は一度だけで、効果は毎月続きます。これが、節約を固定費から始める一番の理由です。

電気代やガス代は使った量で金額が変わるので変動費に入れる考え方もありますが、基本料金や料金プランは契約で決まっているため、この記事では見直しの対象に含めています。

固定費の見直しは「通信費→保険→電気・ガス→サブスク」の順で進める

見直す順番は、「1件あたりの下がり幅」と「調べる手間」のバランスで決めています。

順番	項目	この順にする理由
1	通信費（スマホ・ネット回線）	家族全員分の契約があり、プラン変更だけで月数千円単位で変わることがある。手続きもオンラインで済みやすい
2	保険料（生命・医療・火災・自動車）	1件あたりの金額が大きい。保障の中身を確かめる時間がかかるので、通信費のあとに腰を据えて取り組む
3	電気・ガス	使い方で金額が変わるため効果は読みにくいが、契約アンペアやプランの確認は短い時間でできる
4	サブスク	1件は小さいが数が多い。最後に明細を見て、使っていないものをまとめて止める

住居費（家賃・住宅ローン）も大きな固定費ですが、引っ越しや借り換えは準備に時間がかかります。まずは上の4つで「見直すとどれくらい変わるか」をつかんでから取り組むほうが、無理なく進められます。

見直しの前に固定費の一覧（チェックシート）を作る

いきなりプランを比べ始めると、どれをいくら下げたのかが後でわからなくなります。最初に、いま払っている固定費を1枚の表にまとめておきます。

表は紙でも表計算ソフトでもかまいません。「見直し前の月額」の横に「見直し後の月額」の列を空けておくと、あとで削減額を出すときにそのまま使えます。

1番目：通信費（スマホ・ネット回線）の見直し方

通信費は、使っているデータ量と契約しているプランが合っているかを確かめるところから始めます。

スマホは直近3か月のデータ使用量を見る

各社のアプリや会員ページで、毎月のデータ使用量を確認できます。毎月5GB前後しか使っていないのに容量の大きいプランを契約しているなら、小さいプランへの変更だけで請求が下がる可能性があります。

あわせて、留守番電話や端末の補償サービスなど、オプションの契約状況も見ておきます。購入時に付けたまま使っていないオプションは、外すだけで毎月の請求が下がります。

ネット回線はセット割と契約期間を確かめる

自宅のネット回線は、スマホとのセット割が適用されているか、契約の更新月がいつかを確認します。契約によっては、更新月以外の解約で解約金がかかったり、工事費の分割払いが残っていて一括で請求されたりします。乗り換えを考えるなら、更新月と工事費の残りを先に確かめておきます。

どの会社を比べる場合でも、「データ使用量」「オプション」「更新月」の3点を押さえておけば、プランを選ぶときに迷いにくくなります。

2番目：保険料（生命・医療・火災・自動車）の見直し方

保険は1件あたりの保険料が大きく、見直したときの差も大きくなりやすい項目です。一方で、保険料だけを見て解約すると、必要な保障まで失うことがあります。ここでは「保障が今の暮らしに合っているか」を軸に確かめます。

生命保険・医療保険は保障額と重複を確かめる

子どもが独立した、住宅ローンを組んで団体信用生命保険に入った、といった変化があると、加入時に決めた死亡保障の額が今は大きすぎる場合があります。夫婦で同じような医療保険に重ねて入っていないかも見ておきます。

保障の要不要を自分だけで決めにくいときは、加入している保険会社の窓口や保険の相談窓口で、今の契約の内容を説明してもらう方法もあります。

火災保険は更新のタイミングで補償を見直す

火災保険は、水災や家財の補償を付けるかどうか、保険期間を何年にするかで保険料が変わります。ハザードマップで水災の心配が小さい地域なのに水災補償を付けている、といったケースは見直しの候補です。更新の案内が届いたときに、補償の範囲をそろえて複数社の見積もりを比べると、保険料の差の理由が見えてきます。

水災・風災・地震保険の違いや、保険金額の決め方は、次の記事で手順ごとに整理しています。更新の見積もりを取る前に、補償の範囲をそろえる目安として使えます。

自動車保険は運転者の範囲と年齢条件を確かめる

車に乗る家族が変わったのに、運転者の範囲や年齢条件が加入時のままになっていると、必要以上の保険料を払っている場合があります。等級が上がって割引率が変わる時期も、補償内容をそろえて他社と比べるきっかけになります。

3番目：電気・ガスの見直し方

電気代とガス代は使った量で金額が変わるため、通信費や保険ほど効果を読みやすくはありません。それでも、契約内容の確認は短い時間でできます。

契約アンペアと料金プランを確かめる

電気の検針票や会員ページには、契約アンペア（または契約容量）と料金プランの名前が載っています。基本料金が契約アンペアで決まる地域では、一人暮らしなのに大きなアンペアで契約していると、使っていない分の基本料金を払い続けることになります。

ただし、アンペアを下げすぎると、電子レンジとエアコンを同時に使ったときにブレーカーが落ちやすくなります。季節ごとの使い方を思い出してから決めます。

電力会社・ガス会社の切り替えは1年分の使用量で比べる

会社やプランを切り替えるかどうかは、1か月分ではなく1年分の使用量で比べます。夏と冬で使用量が大きく変わる家庭では、ある月だけを見て選ぶと、年間ではかえって高くなることもあるためです。電気とガスのセット割があるかも確認しておきます。

家電ごとの消費電力を知ると、使い方の見直しにもつながる

契約を見直したあとは、どの家電がどれくらい電気を使っているかを知っておくと、使い方の工夫にもつなげられます。古い冷蔵庫やつけっぱなしの機器など、思っていたより電気を使っているものが見つかることがあります。

4番目：サブスクの見直し方

動画・音楽配信、クラウドストレージ、アプリの有料プランなどのサブスクは、1件は数百円から千円台でも、数が増えると月数千円になります。

クレジットカード明細とアプリストアの定期購入を確認する

サブスクは支払いがカード払いやアプリストア経由になっていることが多く、口座の明細だけでは見落とします。カードの利用明細に加えて、スマホのアプリストアの「サブスクリプション（定期購入）」の画面も開いて、契約中のサービスを一覧にします。

「直近1か月で使ったか」で残すものを決める

残すかどうか迷ったら、直近1か月で使ったかどうかで判断すると決めやすくなります。家族で同じサービスに別々に入っている場合は、ファミリープランにまとめられないかも確かめます。年払いのサービスは、次の更新日をカレンダーに入れておくと止め忘れを防げます。

固定費の見直しで節約額を出す計算例

見直しが終わったら、最初に作った一覧に「見直し後の月額」を書き込み、差額を計算します。下の表は、計算のしかたを示すための例の金額です。実際の金額は、ご自身の契約に置き換えてください。

項目	見直し前（月額）	見直し後（月額）	月の削減額	年の削減額
スマホ（2回線）	14,000円	8,000円	6,000円	72,000円
医療保険（重複分の解約）	3,500円	0円	3,500円	42,000円
電気（契約アンペア変更）	9,000円	8,600円	400円	4,800円
サブスク（3件解約）	2,900円	0円	2,900円	34,800円
合計	29,400円	16,600円	12,800円	153,600円

計算は、「見直し前の月額－見直し後の月額」で月の削減額を出し、それを12倍すると年の削減額になります。年払いの保険は、年額の差をそのまま年の削減額にし、12で割って月額に直すと、ほかの項目と並べて比べられます。

乗り換えにかかる費用も差し引いて考える

乗り換えで解約金や事務手数料がかかる場合は、その費用を年の削減額から引きます。たとえば年の削減額が24,000円で、乗り換えに6,000円かかるなら、1年目の実際の効果は18,000円です。

費用を回収するまでに何か月かかるか（6,000円÷月2,000円＝3か月）も出しておくと、今すぐ動くか、更新月を待つかを決めやすくなります。

固定費を一覧にして順番に見直すことで、毎月の我慢を増やさずに家計に余裕を作れる

固定費の見直しは、終わったあとに続ける作業がほとんどありません。一覧と順番を決めて片づけておくと、次のような変化が出てきます。

• 食費や日用品を細かく削らなくても、毎月の支出が下がった状態が続く
• 年の削減額がわかっているので、浮いたお金を貯金や旅行など、使い道を決めて回せる
• 更新月や解約の条件が一覧にまとまっているので、次の見直しの時期に迷わない

1か月に1項目ずつ進めても、半年ほどで4つの見直しはひととおり終わります。

「手続きが面倒」「保障が減るのが不安」と感じる場合も、確かめる順番を守れば損を防げる

固定費は一度変えると長く影響が続くぶん、見直しの失敗も長く残ります。手続きの前に、次の点を確かめておきます。

面倒に感じるなら、1か月に1項目だけ進める

全部を一度に終わらせる必要はありません。今月は通信費、来月は保険というように、1か月に1項目と決めておくと、手続きの負担が分かれて続けやすくなります。

解約金・最低利用期間は、計算で得になるかを確かめてから動く

通信回線や一部のサービスは、契約によって更新月以外の解約で費用がかかります。前の章の計算で、費用を差し引いても得になるかを確かめてから手続きします。

保険は新しい契約が始まってから古い契約を解約する

保険を切り替えるときは、新しい保険の保障が始まったことを確かめてから、古い保険を解約します。先に解約すると、その間に病気やけがをしても保障を受けられません。

年齢や健康状態によっては、新しい保険に入れない、保険料が上がるといったこともあります。貯蓄性のある保険を途中で解約すると、解約返戻金が払い込んだ保険料の合計を下回ることも多いため、解約する前に返戻金の額を保険会社に確かめておきます。

家族の契約は、一覧を一緒に見て決める

家族が使っているサービスや家族名義の契約を相談なしに止めると、あとで困ることがあります。見直しの一覧を家族と一緒に見て決めると、変更後の不満も出にくくなります。

固定費の見直しの順番のまとめ

• 固定費は一度見直せば効果が続くため、節約は固定費から始めると負担が少ない
• 最初に固定費の一覧を作り、通信費、保険、電気・ガス、サブスクの順に1つずつ片づける
• 見直したら月の削減額を12倍して年の効果を出し、乗り換えにかかる費用も差し引いて判断する
• 保険は保障の中身まで確かめ、切り替えるときは新しい契約が始まってから古い契約を解約する

一覧を作るところまでなら、明細を集めて30分ほどで始められます。まずは手元の明細を開いて、毎月出ていく固定費を書き出してみてください。

固定費の見直しでよくある質問

固定費の見直しは、どれくらいの頻度でやればいいですか？

年に1回に加えて、結婚・出産・引っ越し・転職など暮らしが変わったときに見直すのが目安です。一覧に更新月を書いておくと、見直す時期を決めやすくなります。

>>固定費の一覧の作り方を見てみる

住居費は見直さなくていいのですか？

住居費も大きな固定費ですが、引っ越しや住宅ローンの借り換えは準備に時間がかかります。この記事の4項目を終えてから取り組むと進めやすくなります。

>>見直す順番を見てみる

年払いの保険は、どうやって月額に直せばいいですか？

年額を12で割ります。月払いの項目と同じ表に並べると、どこから見直すか比べやすくなります。

>>節約額の計算例を見てみる

保険を解約してから新しい保険を探してもいいですか？

新しい保険の保障が始まったことを確かめてから、古い保険を解約するのが基本です。先に解約すると、保障のない期間ができてしまいます。

>>見直しで気をつけたいことを見てみる